http://www.scol.com.cn(2020-10-19 14:20:52) 川观新闻 编辑：盛飞
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黄益平，北京大学国家发展研究院副院长、北京大学数字金融研究中心主任。主要研究宏观政策与金融改革。2015年6月至2018年6月担任中国人民银行货币政策委员会委员，目前兼任国际货币基金组织监督事务外部顾问小组成员、国务院参事室金融研究中心研究院、中国经济50人论坛成员及中国金融40人论坛成员。 9月25日，北京大学国家发展研究院副院长、北京大学数学金融研究中心主任、中国经济50人论坛专家黄益平在接受采访时，从数字货币在成都试点，到数字技术对西部金融的影响，到全球化的发展进程，然后到了西部金融中心建设这个话题，黄益平反问，“我们需要西部金融中心吗？”他指出，这个问题的逻辑起点应该是——我们需要什么样的金融。 我们需要西部金融中心吗？ ●数字技术不断进步，今天的金融已是一种移动性很强的活动；建议不要把工作重点一开始就放在怎么样建金融中心 记者：西部金融中心建设，重庆和成都都提了很多年，进展却不尽如人意。您认为原因是什么？ 黄益平：我们国内经济发展当中有一个胡焕庸线，把云南的腾冲和黑龙江的黑河连起来，基本上把中国国土一分为二，西部国土面积大概略超过一半，但人口数量相对较低，经济发展明显不平衡。多年我们一直开发西部地区，发展西部经济，其实都是为了让胡焕庸线的分界变得相对来说不那么明显。这就和西部金融不发达有关系。 金融业有一个“二八法则”，做业务的时候抓住最上面20%的客户，基本上就覆盖了80%的市场，剩下的80%的客户服务成本高，风险也很大，所以很多金融机构不太愿意做。这就意味着我们很多需要普惠金融的客户，如中小微企业、低收入人群，很难获得良好的金融服务。 胡焕庸线以西，地广人稀，对于传统金融服务来说，要将分支机构开过去，就是成本高风险大的80%的客户、20%的市场。因为经济相对来说规模比较小，西部总体的金融服务相对比较滞后。虽然数字技术正在改变西部的经济和金融，但还没有根本改变这一状况。 这是一个原因。 记者：胡焕庸线穿过四川，也正好把四川分为两个部分。 黄益平：此外，数字技术不断进步，今天的金融已是一种移动性很强的活动，过去想搞一个交易所、办几家总部、拿几张金融牌照那种建金融中心的思路到现在已不适宜。我们将来一定需要西部金融中心吗？也可能不需要。 对成渝两地怎么合作成为西部金融中心这个老话题，我的角度有点不太一样。我认为这个问题的起点不是说我们将来怎么样建金融中心，重要的是我们为什么搞金融中心？西部发展金融的目的是什么？ 目的应该是为了让西部地区的经济发展起来。那么，西部地区经济要发展需要什么样的金融？这是各级领导和金融部门首先需要思考的问题。我建议尽量不要把工作的重点一开始就放在怎么样建金融中心。 我们需要什么样的金融？ ●成渝金融行业既要更好地支持消费扩张，又要发展支持创新的能力 记者：金融是为实体经济服务的，实体经济的方向也就是金融的方向。我们需要什么样的金融？ 黄益平：首先，我们还欠缺什么样的金融服务，怎么样的金融服务才能更好地支持西部地区经济增长？从这个角度，我觉得应该把落脚点、着眼点更多地放在对 “三农”、小微企业等的普惠金融服务上。 进一步而言，在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局里，成渝地区双城经济圈要带领西部参与到大循环里来，又需要什么样的金融？从这个角度，金融要发挥的作用，一是促进消费，二是促进经济循环，因为循环起来不仅仅是内需的问题，同时也是一个怎么生产，怎么产业升级的问题。 从2007年我国人均GDP大概是2700美元，到现在人均10000美元，我们从中低收入变成了中高收入，这对国内的产业造成很大的影响。过去的低成本优势没了，需要做的就是通过创新产业升级，推动经济持续增长。 记者：那么，什么样的金融体系才能更好地支持创新、技术升级，支持我们的产业进一步提升？ 黄益平：这是一个大难题。 过去银行给企业发贷款，相对来说是比较简单，因为产品、技术、市场相对都比较成熟，它的风险比较容易看得透。但现在，如果要用资金来支持一个产业、一个行业，作为一个银行，就要考虑这一笔买卖靠谱不靠谱。比如芯片，不是每一个说要做芯片的都会成功，而是绝大部分说要做芯片的人是会失败的。这就对金融行业的风险判断能力、识别能力和控制能力提出了很高的要求。 具体到成渝地区，我认为最重要的是在新形势下，重庆和成都的金融行业，既要做到更好地支持消费持续、稳健地扩张，又要发展出一些能力，来支持创新，推动技术、产业的升级。 弯道超车机会在哪里？ ●数字技术将来可能会把世界更紧密地联系在一起，抓住机会，就是要助力数字化过程的推进 记者：成渝地区的金融机构怎样才能发展出支持创新的能力？ 黄益平：抓住数字化这个弯道超车的机会最重要。我们研究全国的数字金融发展，发现最近几年金融服务在快速地向西部推移，并且取得很好的成绩。一个很重要的原因就是过去十几年，数字技术已经对我们的经济和金融产生了很大影响。今天只要有一个智能手机，有移动信号，在西部也可以享受跟东部同样的金融服务，过去地区分割的问题得到缓解。 举个最简单的例子，西部地区的一个农民用支付宝后，从种地的变成一个自谋职业的个体户，有了更广阔的职业选择。因为跟平台联络了，他就从一个独立村子里的人和世界连在一起，只要生产出好的东西，他就可以卖遍全中国。 今天的数字技术，将来很可能会把世界更紧密地联系在一起。这就是第4次工业革命当中一个非常难得的机会，对于我们西部地区，能不能弯道超车，将来成都重庆能不能把金融行业发展壮大起来，就要看我们自己的工作做得怎么样。 记者：怎样才能抓住超车机会？需要政府做什么？ 黄益平：抓住机会，就是要助力数字化过程的推进，在现在这一步的基础上，帮助本地的金融机构再往前迈一步做得更好。 比如成都的新网银行，1000人每年可为全国1000万家左右的客户提供服务，这在过去是不可能的。虽然贷款规模都非常小，但实实在在地帮助了老百姓。它的基本信贷逻辑是依靠大科技平台，依靠大数据来做信用风险评估。怎样获得数据，怎样降低信息不对称，等等问题，都是需要政府部门来解决的，也只有政府能解决。不仅对这些新型互联网银行如此，对传统的银行也是一样的，他们也想给这些中小微企业提供服务。 又比如，腾讯，阿里，京东，他们本来大科技平台本来就有大数据，其他金融机构怎么办呢？现在在广东和浙江有一些尝试，他们建立一个类似综合金融信息服务平台，主要工作就是把所有的政府部门持有的信息都接上接口，扩大数据库，就能够通过大数据控制信贷风险。将来应该做一个全国性的平台，但现在成渝地区也有很多这样的事情可以做。 所以我的建议，一开始要做的，就是中央提出来的，怎么样支持和构建能更好地支持实体经济的一个金融体系或者金融组织，这个是关键。 |